В агростраховании с господдержкой расчет страховой выплаты производится по единой стандартной процедуре, установленной с учетом специфики каждого вида объектов - сельхозкультур, животных или рыбы.
Страховая выплата – это денежная сумма, выплачиваемая страховой компанией застрахованному хозяйству при наступлении страхового случая. В агростраховании с господдержкой ее расчет регулируется стандартными правилами страхования, которые согласованы с Минсельхозом, Минфином и Банком России.
Согласно этим правилам, основанием для выполнения страховщиком обязательств по осуществлению страховой выплаты является убыток, наступивший в связи с воздействием событий, указанных в договоре агрострахования. При этом убыток должен произойти на территории страхования и в период страхования, установленный договором. Такое событие называется страховым случаем.
Порядок расчета страховой выплаты детально прописан в Правилах страхования для каждого вида страховой защиты сельхозрисков. Он существенно различается для разных направлений агрострахования: урожая, посадок многолетних насаждений, сельхозживотных, товарной аквакультуры. В то же время, для любого из этих видов агрострахования процесс расчета страховой выплаты состоит из двух основных этапов:
шаг 1: определяется величина убытка на застрахованном объекте, который произошел в результате страхового случая;
шаг 2: определяется, какая часть этого установленного убытка покрывается данным договором страхования с учетом предусмотренных договором лимита страховой суммы и франшизы, а также дополнительных условий страхования. Это - страховая выплата.
На первом шаге расчет производится по специальной формуле, которая содержится в соответствующем разделе Правил страхования для каждого вида агрострахования. Эта формула учитывает методику расчета размера утраты застрахованных объектов, утвержденную приказом Минсельхоза России (см. о нормативной базе ССЫЛКА 1.2.6). Кроме того, она принимает во внимание количественные потери, которые не относятся к страховым событиям по данному договору.
На втором шаге также используется стандартная формула:
· размер убытка уменьшается пропорционально лимиту страховой суммы (иными словами, если страховая сумма равна Х% от страховой стоимости, то берем для расчета выплаты Х% от убытка), – а затем из этой величины отнимается величина страховой франшизы.
Математически, эта формула записывается так:
V = Y*(S/P) – F*S,
где
V (руб.) – страховая выплата;
Y (руб.) – оцененный убыток от страхового случая (рассчитанный на первом шаге);
S (руб.) – страховая сумма (указанная в договоре);
P (руб.) – страховая стоимость (указанная в договоре);
F (%) – уровень страховой франшизы (в процентах).
В некоторых случаях, из полученного значения страховой выплаты после такого расчета осуществляются дополнительные вычеты: например, если страховая компания ранее уже перечислила хозяйству предварительную выплату для оплаты пересева застрахованной сельхозкультуры, эта сумма потом будет вычтена из итогового страхового возмещения. Какие вычеты могут быть применены, также указано в единых правилах страхования.
НСА
Информация для агрария
2019 год: география крупнейших страховых выплат в АПК
Возмещение убытков Развитие защиты АПК